Что такое эквайринг но и зачем он нужен? Что такое эквайринг и зачем он нужен? Что такое эквайринг в банке

Эквайринг – это комплекс услуг, включающий в себя технологическое, информационное и расчетное обслуживание, осуществляющийся банком по операциям безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках. Осуществление безналичных платежей происходит посредством пластиков карт при помощи специального оборудования, предоставленного финансовым учреждением. Договор об оказании этой услуги может быть заключен только между банком и юридическим лицом! Эквайринг (в переводе с анг. – приобретение) – это совместная деятельность банка и торговой организации, направленная на осуществление безналичных расчетов. Такое сотрудничество выгодно как для банка и торгового предприятия, так и для конечного пользователя – покупателя.

Участники эквайринга:

Кредитная организация , предоставляющая данную услугу, или банк – эквайзер. Согласно договору эквайринга, банк устанавливает в торговой точке все необходимое оборудование для приема карт совершенно бесплатно. В дальнейшем его обязанностью станет обработка электронных счетов, ежедневно приходящих от торговой организации, возмещение денежных средств с удержанием комиссии за пользование услугой.
Юридическое лицо . Торговая организация, заключившая договор с банком-эквайзером, используя оборудование финансового учреждения, осуществляет прием оплаты товаров и услуг с помощью пластиковых карт клиентов. За пользование услугой банк списывает комиссионные сборы с расчетного счета организации. Торговым предприятиям выгодно пользоваться услугой эквайринга, так как таким способом она привлекает новых клиентов, которые пользуются преимущественно пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Также к преимуществам данной услуги является защита от фальшивых банкнот, нередко встречающихся в обороте и экономия на инкассации.
Держатели карт банка-эквайзера. Кроме простоты и удобства оплаты товаров от данной услуги эти участники товарно-денежных отношений не получают ничего.

Разновидности эквайринга

На сегодняшний день существует три основных вида эквайринга:

Торговый эквайринг

Из названия понятно, что данная услуга осуществляется на предприятиях, деятельность которых напрямую связано с продажей товаров и услуг. По сути, торговый эквайринг – это организация приема электронных платежей.

Она может осуществляться следующими способами:

Приобретение POS-системы. В системе должно быть установлено специальное программное обеспечение. Также необходимо наличие встроенного считывателя пластиковых карт.
Установка малогабаритного терминала с использованием независимой кассы.

При этом услуга эквайринга должна распространяться на следующие платежные системы:

Visa International;
MasterCard;
UnionPay.

Права и обязанности участников эквайринга

Предприятие, заключившее с банком эквайринговый договор, обязано обеспечить размещение устройств приема банковских карт, принимать оплату товаров и услуг с помощью карт и осуществлять своевременную выплату комиссионных вознаграждений за обслуживание банку в соответствии с условиями заключенного договора.

Банк же, в свою очередь, обязан: установить необходимое оборудование в торговом помещении, провести обучающие курсы для кассиров, при проведении каждой операции проверять наличие на карточном счете необходимой суммы, своевременное возмещать денежных средств в полном объеме согласно предоставленным документам и предоставлять расходные материалы.

– это обеспечение возможности оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт на интернет-сайтах. Благодаря наличию данной услуги посетители интернет-магазинов могут оплатить выбранные товары в режиме онлайн, всего лишь дав поручение банку, в котором обслуживается.

В 2010, согласно проведенным исследованиям, через всемирную сеть было приобретено товаров на сумму более 600 млрд. руб, более половины которых были оплачены банковскими картами.

Для интернет-магазинов услуга эквайринга является очень выгодной, так как:

Покупки осуществляются круглосуточно, и процент спонтанных покупок резко увеличивается, за счет того, что все товары оплачиваются в считанные минуты. За то время, которое покупатель может потратить на оплату наличными, он может передумать и отменить заказ.
Все товары оплачиваются сразу, что является гарантией того, что товар вряд ли будет возвращен.
Большое количество людей пользуется виртуальными картами, позволяющими минимизировать риск мошенничества в сети.
В некоторой степени оплата товаров пластиковой картой снижает риск оборота поддельных купюр.

Подключение к интернет-эквайрингу может происходить по двум схемам: «продавец – банк-эквайер» и «продавец-процессинговая компания – банк-эквайзер». Для подключения услуги необходимо подать заявку в соответствующий банк и заполнить анкету. Сотрудники банка-эквайера разработают для вас программу условий предоставления услуги, после чего следует заключение договора и тестирование подключения интернет-магазина.

Мобильный эквайринг

Данная услуга только начинает распространяться в нашей стране и является очень перспективным направлением в развитии рынка сотовой связи. Суть мобильного эквайринга заключается в превращении смартфона или планшетного компьютера в платежное средство. Этот способ хорошо подходит для оплаты товаров и услуг из интернет-магазинов по факту их получения. Для осуществления безналичных платежей необходимо наличие цифрового устройства с установленной специальной программой и поддержкой 2G/3G сети, картридера и банковской карты.

Преимущества мобильного эквайринга:

Нет необходимости в установке дорогостоящего оборудования.
Низкие тарифы на обслуживание услуги.
Возможность использования распространена повсеместно.
Услугой может пользоваться даже небольшое торговое предприятие.

К основным недостаткам мобильного эквайринга можно отнести низкий уровень безопасности проводимых операций, необходимость постоянной проверки смартфона на вирусы, риск утечки информации о данных банковских карт.

Виды мобильных терминалов

Российские банки-эквайеры предлагают своим клиентам следующие виды терминалов:

Цифровые терминалы с возможностью подключения через USB-порт или Bluetooth. Для передачи данных банковских карт используется беспроводной защищенный радиоканал, а разъем карты находится в ридере.
Устройства, считывающие магнитную полосу. Подключение к смартфону осуществляется через аудиоразъем. Подтверждение данных производится с помощью сигнала, подающегося с картридера в смартфон.

Каждое финансовое учреждение, предлагающее услугу мобильного эквайринга, имеет собственный сервис безналичных расчетов. Каждый из них имеет собственный ряд преимуществ и недостатков. Систему необходимо выбирать исходя из индивидуальных потребностей.

Чаще всего услугой мобильного эквайринга пользуются интернет-магазины, службы такси и эвакуаторов, выездные страховые агенты, уличные ларьки и торговые палатки.

Лучшие поставщики услуги эквайринга

На данный момент существует более 600 кредитных организаций, предлагающих эквайринг юридическим лицам. Выбор должен исходить из индивидуальных потребностей каждой организации, желающей стать участником эквайринга.

Помимо размера комиссионного награждения за использование услуги, необходимо также учитывать следующие критерии:

Количество и качество оборудования, предоставляемого банком, наличие собственного процессингового центра, отсутствие посреднических организаций. От всего этого зависит стоимость услуги.
Вид связи, используемый для соединения платежного терминала и банка. Здесь главное скорость передачи данных.
Возможность обслуживания сразу нескольких видов платежных систем. Это необходимо для обхвата всех составляющих целевой аудитории.
Уровень сервиса. В данный пункт должны входить: проведение тренингов и обучения персонала торговой организации, использование программ лояльности, возможность покупателей получать оповещения о расходовании денежных средств и техническое обслуживание оборудования.

Сбербанк

Этот банк предлагает самую низкую стоимость обслуживания торгового эквайринга. Комиссия обычно не превышает 0,5%. Это обусловлено наличием собственного процессингового центра и применением новейших технологий связи. Процесс оплаты товара банковской картой занимает не больше минуты. Для подключения услуги предприятию необходимо наличие линии телефонной связи. Все услуги по установке и ремонту оборудования и обучению персонала банк предоставляет совершенно бесплатно.

Сбербанк отдает предпочтение следующим платежным системам:

Visa;
MasterCard;
AmericanExpress.

Стоимость интернет-эквайринга тоже находится ниже средней отметки и колеблется в пределах 1,5-2,5%.

Альфа-Банк

Более 40% доходов от эквайринга «Альфа-банк» получает от интернет-предпринимателей. Банк практикует индивидуальный подход к потенциальным клиентам, и разрабатывает условия предоставления эквайринга, исходя из характеристик потенциального клиента. Жестких тарифных планок нет.

Для обеспечения безопасности операций безналичных расчетов «Альфа-Банк» разработал эффективную систему охраны данных, включающую онлайн-мониторинг платежей и возможность клиентам в любой момент отслеживать безопасность выполняемых операций.

Тарифы же на мобильныйэквайринг утверждены и составляют 2,75% с каждой операции. Устройство для чтения карт обойдется клиентам «Альфа-Банка» в 1400 рублей.

МТС-банк

Он также не устанавливает фиксированных ставок. Банк отличается тем, что он гарантирует быстрый возврат денежных средств на счет клиента. К бесплатным услугам относятся: установка оборудования, тренинги персонала и предоставление рекламных листовок. В стандартный список платежных систем «МТС-Банк» добавил «Золотую корону». Банк не занимается интернет-эквайрингом.

Банк Авангард

В программе действуют следующие тарифы:

Стандартный. Комиссия составляет 1,7-1,9. Интернет –эквайринг – 2-3%. Банк возвращает деньги на счет клиента в течение 3 рабочих дней.
Срочный. 1,8-2% и 2,15-3,15% соответственно. Зачисление средств происходит в день покупки.

Размер комиссии зависит от размера ежемесячного оборота предприятия. Банк осуществляет обслуживание двух платежных систем – Visa и MasterCard. Стоимость аренды оборудования – 550-950 рублей в месяц.

Банк Русский Стандарт

У этого банка самый большой список обслуживаемых платежных систем – 16 наименований. Организация имеет собственный процессинговый центр и осуществляет предоставление услуги по всем трем направлениям в течение 24 часов в сутки. Набор бесплатных услуг – стандартный, как и выше перечисленных кредитных учреждений.

Также в список лучших банков-эквайеров можно отнести «Абсолют Банк», банк «УралСиб», «Открытие», «Возрождение», «ВТБ 24», «Банк Москвы» и «Связной Банк». Их тарифные ставки, бесплатные услуги, а также условия предоставления услуги в целом схожи.

Приветствуем читателей "сайт"! В этой статье поговорим про эквайринг: что это такое, какие виды эквайринга бывают, как выбрать банк и подключить эту услугу.

Это явление прочно вошло в современную деловую сферу, но не все понимают, что скрывается за этим понятием.

О том, что такое эквайринг в банке простыми словами, каковы особенности эквайринга, кто участвует в транзакции и как выбрать банк-эквайер - читайте в этой публикации

1. Что такое эквайринг в банке 📋 - определение и принцип работы простыми словами

Эквайринг - это способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем с помощью пластиковой банковской карты, где посредником выступает обслуживающий банк . Данный способ расчетов давно завоевал признание в потребительской сфере, ведь гораздо удобнее носить с собой пластиковую карту, чем кошелек с банкнотами.

Простыми словами "ЭКВАЙРИНГ " - это процедура, которая осуществляется банком, имеющим лицензию на данный вид деятельности, она представляет собой прием кредитных и дебетовых карт в качестве платежного средства. Операция выполняется с помощью терминала через интернет.

Терминал эквайринга - это специальное устройство, считывающее информацию с карты клиента. Имеет дисплей, оперативную память, принтер для чеков и выносной блок для введения пинкода. Терминалы бывают мобильными (у курьеров, агентов) или стационарными, совмещенными с кассовым аппаратом.

Пошаговые действия при работе с терминалом:

активация карты клиента посредством введения пин-кода;
авторизация в системе;
списание стоимости покупки и перечисление ее оператору;
выдача чека (один экземпляр покупателю, второй - продавцу, чек для покупателя должен быть подписан продавцом);
выдача кассового чека.

Как работает эквайринг - схема

Для осуществления таких операций между банком и предпринимателем заключается договор эквайринга, оборудование для платежей предоставляет банк.

Эквайрингом также считается процедура заказа и оплаты товара через интернет с помощью банковской карты. Для успешного проведения операции необходимо установить связь с банком и иметь достаточную сумму на счету.

Карты для эквайринга бывают 2 типов:

Чиповые для оплаты вставляются в специальное отверстие на терминале;
Магнитные , которыми проводят по считывающему устройству.

Преференции, которые получает предприниматель, использующий эквайринг:

сведение к минимуму риска получения фальшивой банкноты;
снижение расходов на инкассацию;
рост выручки;
привлечение дополнительных покупателей.

В России такой способ расчетов стал очень популярным по сравнению с 90-ми годами двадцатого века, когда распространение пластиковых карт среди населения было минимальным. Сейчас россияне с удовольствием расплачиваются с помощью карты, не обналичивая деньги.

2. Кто участвует в эквайринге - 3 участника 📑

В процессе эквайринга в банке принимают участие 3 стороны:

Банк . Обрабатывает транзакции, оснащает точки обслуживания необходимым оборудованием, контролирует все проведенные операции. Терминалы обычно передаются по договору аренды, комиссия за услуги также оговаривается в договоре.
Продавец (точка продаж) - выступает клиентом банка-эквайера согласно заключенному договору, где оговариваются размер комиссии, сроки ее зачисления и стоимость оборудования. Стать клиентом по договору эквайринга может любая организация, даже не имеющая в банке расчетного счета.
Покупатель (клиент) торговой точки - человек, осуществляющий безналичный расчет за приобретенные товары и оказанные услуги с помощью личной карты, принадлежащий любому банку, не обязательно тому, которому принадлежит терминал.

Обычный эквайринг подразумевает, что продавец имеет статус юридического лица и в банке.

Без открытия счета возможен только интернет-эквайринг, когда расчет за покупки и услуги осуществляется на сайтах с помощью ввода данных банковской карты.

Если вы осуществляете реальные продажи, то запрет на отсутствие расчетного счета не обойти. Можно конечно использовать личный счет в предпринимательской деятельности, но тут может возникнуть интерес у налоговых органов. Они могут расценить денежные поступления как доход, который облагается подоходным налогом 13 %.

Интернет-эквайринг обычно используется в интернет-магазинах, и является вполне солидным способом расчетов.

3. Какие виды эквайринга бывают - ТОП-4 основных виды 📄

- оплата товаров и услуг в бытовой сфере, в кафе, ресторанах. Обязательно используется терминал, связанный с кассовым аппаратом. После оплаты на руки клиенту выдается чек с подписью продавца, второй экземпляр чека остается на точке продаж.
- это такие сервисы, как Яндекс-деньги, Вебмани, Робокасса и другие. К этому же типу можно отнести и оплату товаров в интернет-магазинах. Оплата производится с помощью ввода данных карты на сайте и подтверждается посредством разового смс, приходящего на мобильный телефон. Платежные документы предоставляются в электронном виде. Оригиналы можно получить по запросу в банк, что является платной услугой.
- оплата товаров с планшета или смартфона. Можно привести в пример ApplePay, который позволяет считывать данные с экрана гаджета без предъявления банковской карты. Это инновационный способ расчетов, но он уже обрел своих поклонников по всему миру.
ATM - один из первых типов эквайринга. Все помнят расставленные по улицам терминалы для внесения платежей на телефон? Вот это он и есть. В последнее время этот способ расчетов потерял своих поклонников из-за больших комиссий и развития мобильного банкинга. Но, например, в Сбербанке вы оплачиваете коммунальные платежи через банкоматы с помощью ATM-эквайринга.

4. Как выбрать банк для подключения эквайринга - тарифы и особенности 📝

Практически каждый банк в России может предложить своим клиентам данную услугу. Чтобы выбрать банк-партнер, необходимо ознакомиться с тарифами, сравнить условия банков. Вашей целью является максимальный спектр услуг за минимальные деньги.

5 банков-эквайеров:

Промсвязьбанк;
Авангард;
МТС-банк;
Русский Стандарт;
Уральский банк реконструкции и развития.

Все они предлагают клиентам зачисление средств день в день, комиссия колеблется в пределах от 1,6% до 2,5% в зависимости от вида карты. Рейтинг составлен по объему клиентской базы.

Помимо тарифов есть еще нюансы, на которых нужно заострить внимание при выборе банка-эквайера:

Оборудование и софт - от качества и актуальности терминала и программного обеспечения зависит скорость и безопасность транзакции;
Способ интернет-соединения - Wi-Fi, с помощью модема и канала телефонной связи, через GPRSи т. д.;
Список платежных систем, с которыми работает банк (Visa, MasterCard, Золотая Корона). Чем шире список, тем больше клиентов охватит точка продаж.
Пункты договора - обращайте внимание, чтобы в тексте оговаривались всевозможные ситуации, и он не противоречил вашим интересам;
Наличие сервиса - техническое обслуживание оборудования, его ремонт и замена, обучение работе с терминалом;
Наличие дополнительных услуг - например, кеш-бэк, смс-оповещения и многое другое;
Величина комиссионного вознаграждения банку и стоимость аренды оборудования.

Если все вышеназванное вас устраивает - то вы выбрали банк-партнер и можете подписывать договор и сотрудничать.

Не забудьте пройти тренинг у Службы безопасности банка по противодействию мошенническим схемам.

5. Какой банк для эквайринга выбрать - ТОП-10 банков, предоставляющих услугу 📊

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

№	Название банка	% ставка (от стоимости покупки)	Стоимость оборудования (ежемесячно)
1	Модульбанк	от 1,5%
2	Альфа-Банк	от 1.8-3%	от 850 рублей
3	Сбербанк России	от 0,5-2,2%	от 1500-2200 рублей
4	ВТБ 24	от 1,6%	от 1100 рублей
5	Газпромбанк	от 1,3-2%	от 1250 рублей
6	УралСиббанк	от 2,2%	от 1200-2400 рублей
7	Райффайзенбанк	от 2,5%	Зависит от типа обслуживающего ПО
8	Банк Открытие	от 1,2-2,6%	от 1350 рублей
9	Тинькофф банк	от 1,8-3,5%	от 1000-3300 рублей
10	Банк Русский Стандарт	от 1,7-2,5%	Зависит от типа обслуживающего ПО

6. Пакет документов для подключения эквайринга и заключения договора 📂

Список документов стандартный, они должны быть в наличии у любого предпринимателя:

свидетельство и выписка из ЕГРЮЛ;
учредительные документы;
карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера;
договор аренды или свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение;
приказ о назначении руководства;
лицензии и разрешения на ведение деятельности;
справка из банка о наличии расчетного счета и его реквизиты.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Вопрос 1. Зачем нужен эквайринг продавцу?

В-принципе, этому посвящена статья, кратко резюмируем преимущества : повышение конкурентоспособности, стимулирование клиентов к спонтанным покупкам, рост выручки, расширение клиентской базы.

Вопрос 2. Какое оборудование выбрать для подключения эквайринга?

Это зависит от суммы, которую вы готовы потратить. Терминал может быть связан с кассой или нет, может быть стационарным или мобильным, с выдачей платежных документов и с выносным блоком для ввода пин-кода.

Вопрос 3. Где взять оборудование?

Его предоставляет банк-эквайер за плату, установленную договором. Помимо этого, можно приобрести терминал у специализированных поставщиков.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:

отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
комиссия банку-эквайеру обязательна;
оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.

Команда "Бизнесменам.com" надеется, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Прослушайте содержание статьи в этом видео.

Клиенты банков часто просят рассказать о том, что такое эквайринг простыми словами. Представители банков сыплют сложными терминами, которые не понятны начинающим бизнесменам.

В этой статье расскажем простыми словами о том, что такое эквайринг в банке и чем услуга полезна бизнесу.

Определение эквайринга

Название торгового эквайринга заимствовано из английского языка. В переводе на русский слово «acquire» значит «приобретение». Предприниматели используют услугу для расширения возможностей бизнеса. Эквайринг помогает проводить безналичные операции с применением платежных карт. В мире используют три вида эквайринга:

торговый - оплата товара платежной картой через терминал в магазине;
интернет-эквайринг - оплата с карты услуг либо товаров через сайт компании;
мобильный - терминал с картридером и подключенным смартфоном для приема платежных карт клиенты.

Возможности услуги постепенно расширяются, но чаще всего люди встречаются с торговым эквайрингом.

Каждый раз, когда в магазине покупатель прикладывает платежную карту к терминалу, начинает работу эквайринг. Преимущества подключения услуги для бизнесменов - быстрота зачисления денег на счет. Не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевести деньги в банк для перечисления на расчетный счет ИП или ООО. И клиентам удобно - не приходится рыться в карманах в поисках наличности и задерживать очередь.

Операции по безналичному расчету в магазинах и называют торговым эквайрингом. Банк предоставляет предпринимателю терминалы и компьютерные программы. Владелец бизнеса отслеживает транзакции, состояние счета и уже самостоятельно расплачивается с поставщиками при помощи интернет-эквайринга.

Безналичный расчет выводит бизнес на новый уровень. Торговый эквайринг помогает увеличивать поток клиентов, сокращать траты времени на проведение платежа и облегчать ведение бухгалтерской отчетности. Заключение контракта на торговый эквайринг - это большой шаг вперед для предпринимателей.

Схема работы эквайринга

Теперь разбираемся с тем, как работает эквайринг в магазинах. Схема работы изменяется в зависимости от платежной системы, но общий алгоритм остается без изменений:

покупатель прикладывает либо вставляет карту в терминал;
при запросе от банка - вводит ПИН-код;
терминал считывает информацию о состоянии счета и передает в процессинговый центр;
ПЦ проверяет остаток на счету и списывает запрошенную сумму;
терминал выдает два чека - для покупателя и продавца;
клиент подписывает чек для кассира;
кассир оставляет «автограф» на чеке покупателя;
банк списывает из суммы платежа причитающуюся по договору процентную ставку;
остаток денег зачисляется банком на счет компании.

Стоит упомянуть важные нюансы. Не всегда требуется ввод защитного кода при оплате через терминал. Обычно банки не требуют подтверждения покупок на сумму до тысячи рублей. Для предпринимателей, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание в одном финансовом учреждении, банк готов предложить торговый эквайринг без комиссии. В таком случае за услугу банк взимает абонентскую плату.

Еще одно условие банков - для дополнительной безопасности деньги, которые получены по эквайринговым операциям, не сразу переводятся предпринимателю. Срок зачисления оговаривается индивидуально, но обычно не превышает трех банковских дней. На практике ситуация иная - деньги почти мгновенно поступают на расчетные счета ИП или ООО. В этом один из главных плюсов торгового эквайринга.

Требования для оформления услуги

Всем желающим подключать торговый эквайринг банки не соглашаются. Поэтому предприниматель должен соответствовать критериям:

вести деятельность на территории обслуживания банка в России;
предоставить удобное место для установки терминалов к платежным картам;
провести в помещение качественный проводной интернет;
обеспечить сотрудников кассами и компьютерами для работы с торговым эквайрингом.

РКО и торговый эквайринг от Точка Банка —

Для оформления договора предприниматель обязан предоставить в банк пакет документов. Список изменяется в зависимости от требований конкретного банка, но «общий знаменатель» можно выделить. В перечень документации входят:

регистрационные бумаги;
карточка с образцами печати и подписи;
удостоверение личности владельца компании, либо доверенного лица;
реквизиты расчетного счета;
лицензия на осуществление деятельности;
информация о финансовой и хозяйственной деятельности компании.

Также в банк предоставляются бумаги, подтверждающие право владения, либо аренды помещения, где будут установлены терминалы для торгового эквайринга. Некоторые банки просят предоставить фотографии помещения, чтобы продумать схему установки эквайрингового оборудования.

Без эквайринга никуда

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод - торговый эквайринг полезен для бизнеса. Безналичная оплата позволяет не бояться фальшивых купюр и монет. Терминалы поддерживают актуальные платежные системы, большой выбор делает эквайринг универсальным инструментом. Проще всего оформить торговый эквайринг во время заключения договора на РКО. Так банк не будет взимать дополнительную комиссию за перечисление денег на расчетные счета бизнесменов в других финансовые учреждения.

В банке «Открытие»

В настоящее время банковскими картами уже никого не удивишь, поскольку большинство граждан получает при помощи этого инструмента зарплаты, а также может рассчитываться за товары или различные услуги. Многие обращали внимание на наличие платежных терминалов в магазинах и супермаркетах. Данные устройства предназначены для считывания информации и проведения оплат с конкретного карточного счета. Эта процедура является составляющей частью эквайринга. Рассмотрим ее основные особенности.

Что такое эквайринг?

Если говорить простыми словами, то эквайринг представляет собой определенную банковскую услугу, позволяющую приобретать различные товары при помощи безналичного расчета, осуществляемого с дебетовых либо кредитных пластиковых карт. Эквайринговая система дает возможность физлицам совершать различные покупки не только в магазинах, но и в Интернете, а также рассчитываться за всевозможные услуги и обналичивать заработанные средства.

Если человек занимается предпринимательской деятельностью (эквайринг для малого бизнеса), он может продавать товары или оказывать различные услуги, получая за них оплату на свой карточный счет. В свою очередь, если потребуется приобрести что-либо, с него списывается определенная сумма и переводится на счет продавца.

Мало кто знает, что эквайринг является мощным финансовым инструментом, позволяющим продавцам существенно увеличить свой доход. Как показывает практика, покупатели, которые рассчитываются пластиковой картой, способны потратить на 15-20% денег больше, чем люди, которые рассчитываются наличными.

Рассмотрим на простом примере, каким образом работает эквайринговая система. Покупатель за определенный товар либо услугу желает расплатиться картой какого-либо банка. Для этого продавец проводит ею по считывающему устройству платежного терминала. Карта активируется, после чего персональная информация о собственнике карточного счета отправляется на банковский сервер, где осуществляется проверка данных. После их подтверждения с карты покупателя списывается определенная сумма денег, которая перечисляется продавцу на его счет. Обратите внимание, что после проведения финансовой операции распечатываются два чека. Один из них остается у продавца, а второй подписывается и отдается покупателю.

Многие торговые организации могут работать без кассового аппарата с использованием платежных терминалов. Для этого необходимо заключить с банком соответствующий договор эквайринга, который оснастит торговую точку необходимым оборудованием, необходимым для проведения безналичных финансовых операций. Оно представляет собой POS-терминал (небольшое устройство), состоящее из:

системного блока;
кардридера (считывающего устройства);
печатающего устройства;
фискальной части;
дисплея и кнопок для ввода информации.

Существуют современные кассовые аппараты, оснащенные кардридерами для считывания информации с банковских карт и приема оплаты с них. Они являются дорогостоящим оборудованием, которое могут себе позволить лишь крупные магазины, супермаркеты и другие предприятия торговли. Владельцам малого бизнеса выгодно использовать терминалы и услуги эквайринга без кассового аппарата, что позволит существенно сократить соответствующую часть расходов.

За различные товары и услуги люди могут рассчитываться при помощи платежных терминалов либо непосредственно на интернет-сайтах, где для проведения финансовой операции достаточно ввести реквизиты своего карточного счета.

POS-терминалы оснащаются SIM-картами, обеспечивающими связь с определенным банком, причем они считывают данные не только с «кредиток» или дебетовых карт, но и с карт, оснащенных магнитной лентой и чипами. Если на карте недостаточно средств либо она заблокирована по ряду причин, оплату произвести не получится.

Важно : большинство предпринимателей интересуется вопросом о том, возможно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета. Независимо от формы предприятия (ООО, ИП), для пользования данной банковской услугой необходимо иметь собственный расчетный счет. При этом не имеет значения, каким из видов эквайринга будет пользоваться предприятие. Допускается работа ИП без открытого расчетного счета при условии, что оплата товаров и услуг, а также получение выручки будет осуществляться наличными деньгами без превышения соответствующих лимитов.

Виды эквайринга

На сегодняшний день многие крупные банки («Сбербанк», «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ24» и другие) предлагают своим клиентам воспользоваться услугами эквайринга. Всего существует 4 вида этой системы: торговый, обменный, мобильный и интернет-эквайринг. Разберем подробно каждый из них.

Торговый

Наиболее востребованным и популярным видом эквайринга среди населения является торговый. Он предназначен для безналичного расчета за товары практически во всех магазинах. При помощи карты можно оплатить покупку:

продуктов питания;
бытовой электроники и компьютерной техники;
строительных материалов;
мебели;
запчастей, горюче-смазочных материалов и т.д.

Торговая эквайринговая система применима также для оплаты услуг предприятий общественного питания (рестораны, бары, кафе, бистро, столовые, другие). На кассовых узлах торговых точек установлены POS-терминалы, где можно осуществить оплату при помощи карты, которая проводится по отсеку кардридера либо вставляется в специальный приемник.

За свои услуги банки взимают комиссию с продавцов, ее процент может варьироваться в размере 1,5-2,5% за проведенную финансовую операцию, причем во многих торговых организациях ими же и устанавливаются терминалы для платежей.

Размер комиссионных отчислений зависит от оборота торговой организации, который оговаривается заранее между участниками соглашения и прописывается при заключении договора. В свою очередь, банк обязуется предоставить, а также установить в торговой точке нужное оборудование и расходные материалы, необходимые для бесперебойной работы и обслуживания терминалов.

В банках существуют отделы эквайринга, специалисты которых обучают персонал торговых организаций работать с терминалами и вспомогательным оборудованием и правильно обслуживать покупателей, рассчитывающихся пластиковыми картами. Также банковские сотрудники предоставляют консультации по вопросам проводимых операций при помощи POS-терминалов.

Банки обязуются в строго оговоренные сроки компенсировать торговым организациям полученные деньги от проводимых покупателями безналичных расчетов. В их обязанности также входит обязательный контроль над необходимым количеством денег, находящихся на карточных счетах покупателей. Фактически банковская организация несет полную ответственность за работу эквайринговой системы, снимая (по договору) за свои услуги определенные суммы.

Мобильный

Данная эквайринговая система появилась сравнительно недавно и уже успела стать очень популярной среди владельцев всевозможных мобильных устройств. Этот вид банковских услуг не предполагает размещение платежных терминалов в торговых точках. Любой продавец либо курьер может доставить товар в указанное покупателем место. Оплата за него осуществляется при помощи карты и терминала, который продавец привезет с собой. За услуги мобильного эквайринга банки взимают комиссию, размер которой колеблется в пределах 2-3% от проводимых платежей.

ATM-эквайринг

Как и торговый вид, АТМ-эквайринг пользуется большой популярностью у большинства держателей банковских карт. Это связано с тем, что у многих граждан заработная плата приходит на карту, и получить (обналичить) ее можно в АТМ-банкоматах.

Данный вид банковских услуг также носит название обменного эквайринга. Чтобы получить деньги, владельцу карты нужно воспользоваться определенным банкоматом, вставить карту в специальный приемник, ввести личный ПИН-код, указать желаемую сумму денег и получить их.

В банкомате имеется устройство для считывания информации с карт. При наличии денежных средств, достаточных к выводу, они списываются, и человек получает запрашиваемую сумму в виде наличных.

Необходимо помнить, что с держателя карты определенного банка может быть удержана комиссия за проведение финансовых операций при желании обналичить деньги. Такое возможно, если человек пользуется банкоматами других банков либо пребывает в другом государстве. Чтобы избежать потери своих денег, нужно узнать список банков-партнеров, которые не взимают комиссии при «обналичке» карт через сеть своих банкоматов.

Интернет-эквайринг

С развитием Интернета стала возможной продажа различных товаров и услуг непосредственно с сайтов продавцов. Причем многие пользователи охотно совершают покупки именно в Сети, поскольку товары там значительно дешевле, к тому же это очень удобно, поскольку отпадает необходимость тратить время на походы в магазины. Большинство предпринимателей пользуются именно этим видом эквайринга и в качестве основного вида оплаты используют свои карточные счета.

Интернет-эквайринг очень удобен для большинства пользователей, поскольку не требует установки платежных терминалов и их обслуживания. Для этого достаточно подключиться к соответствующей банковской системе. В свою очередь, покупателю нужно ввести свои платежные данные в специальную форму оплаты на сайте продавца (номер пластиковой карты либо электронной платежной системы).

Как правило, банковские комиссионные за эквайринг для интернет-пользователей несколько выше, что связано не только с оплатой за проведение денежных операций, но и с обеспечением должного уровня защиты пользовательских данных от преступных деяний различного рода мошенников.

Помимо покупки товаров каждый пользователь Интернета имеет возможность оплатить услуги провайдеров, мобильную связь, штрафы, коммунальные платежи, налоги, прочее. Для этого достаточно воспользоваться своей пластиковой картой, причем оплату можно совершить как в банковских отделениях, так и на специализированных сайтах.

Плюсы и минусы эквайринга

Эквайринговая система способствует значительному приросту прибыли торговых предприятий за счет того, что большая часть потребителей совершает покупки как оффлайн, так и в Интернете спонтанно. Также эквайринг обладает неоспоримыми преимуществами, к которым следует отнести:

удобство совершения безналичной оплаты;
полное исключение расчета с продавцом фальшивыми деньгами;
экономию личных средств на услугах инкассации;
исключение случайного либо умышленного обсчета в момент выдачи сдачи.

Также платежи при помощи банковских карт полностью исключают покупательскую ошибку, которая выражена в переплате за товар либо услугу. Помимо положительных особенностей эквайринга существуют и недостатки. К минусам относятся:

нестабильность эквайринговой системы;
нет 100% гарантии сохранности денежных средств;
несанкционированное списание денег со счетов покупателей по причине ошибок неквалифицированных продавцов;
мгновенное снятие банковских процентов со счета продавца.

Если на банковском сервере или в работе POS-терминала произойдет сбой, покупатель не сможет в определенной торговой точке приобрести товар, что вызовет его возмущение и убыток продавца.

Важно : несмотря на высокий уровень безопасности банковских операций, достаточно часто встречаются случаи исчезновения средств со счетов людей по причине хакерских взломов и других мошеннических деяний. Поэтому пользователи карт не должны писать на них PIN-коды, «чтобы не забыть», а также разглашать другие личные данные, которые могут быть использованы преступниками в корыстных целях. Следует знать, что никто не имеет права требовать секретные данные пользователей, которые обеспечивают доступ к денежным средствам (сотрудники банков их не уточняют ни под каким предлогом).

Тем не менее перечисленные выше недостатки достаточно быстро устраняются сотрудниками банковских организаций, поскольку работа серверов восстанавливается в сжатые сроки, персонал торговых предприятий можно всегда обучить, а мгновенное снятие процентов следует рассматривать как плату за предоставляемые услуги. Как показывает практика, эквайринговыми услугами банков довольно большинство продавцов и покупателей.

Банк-эквайер − что это такое?

Банки, которые осуществляют организацию пунктов приема пластиковых карт, оснащенных платежными терминалами и банкоматами, называются эквайерами.

Как правило, они оказывают комплексные услуги по проведению всех финансовых операций, которые в полной мере отражают проводимые платежи и расчеты по кредитным и дебетовым картам. Также банки-эквайеры отвечают за надлежащее выполнение ряда операций:

обработку запросов, поступающих по ПБК;
авторизацию пластиковых карт;
переводы гарантированных платежей на расчетные счета торговых предприятий;
обработку информации и документов, подтверждающих проведенные сделки с участием банковских карт.

Если говорить простыми словами, эквайеры проводят всевозможные расчеты с участием ПБК. Эти финансовые организации располагают собственными процессинговыми серверами, которые непосредственно связаны с известными всем банковскими сетями. Среди них МастерКард, Виза и ЮнионКард. Как правило, через них осуществляется авторизация ПБК, после чего автоматически проходит банковский платеж.

Эквайринг - тарифы банков (рейтинг)

Как заказать эквайринг в банке и какой из них выбрать? Сколько придется платить за обслуживание оборудования? С подобными вопросами часто сталкиваются некоторые предприятия. Предлагаем ознакомиться с рейтингом самых популярных банков-эквайеров и их тарифами:

Сбербанк России. Процентная ставка от стоимости покупки составляет 0,5-2,5%. Стоимость оборудования - 1,7-2,2 тыс. рублей в месяц.
Газпромбанк. Банк взимает комиссию 1,5-2%, ежемесячная стоимость оборудования составляет 1,75 тыс. рублей.
ВТБ24. Предлагает комиссию 1,6% за проведение операций по карточным счетам и берет за обслуживание терминалов 1,6 тыс. рублей.
Альфа-Банк. Процентная ставка составляет 2,5-3%, ежемесячная стоимость оборудования - 1,85 тыс. рублей.
Промсвязьбанк за проведение операции взимает комиссию в размере 1,1-1,8%, стоимость оборудования - по договоренности с банком.

Стоимость предоставляемого оборудования (ежемесячная оплата) во многом зависит от типа применяемого программного обеспечения, а также от количества торговых мест в магазинах.

Сохраните статью в 2 клика:

Подводя итоги, отметим, что предприниматели, желающие повысить доход от работы своей торговой точки, а также увеличить количество потенциальных клиентов, должны оценить неоспоримые преимущества использования банковской эквайринговой системы. Перед подписанием договора с банком необходимо внимательно изучить предлагаемые тарифы, условия обслуживания терминалов и вспомогательного оборудования.

Вконтакте

Мобильный эквайринг - это банковская услуга, после подключения которой предприниматель сможет принимать платежи с банковских карт где угодно. Особенно актуальна эта услуга для выездного бизнеса, когда оплата с клиентов взимается на дому или в ином месте. Операция проводится через специальный mpos терминал (ридер), который привязывается к смартфону продавца.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового

Банки предлагают ассортимент нескольких услуг эквайринга. Если рассматривать , то при его подключении банк устанавливает на конкретной торговой точке оборудование, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки банковской картой. При подключении мобильного эквайринга стационарного терминала не будет. Клиент получает переносное оборудование, которое можно использовать где угодно.

Важные особенности мобильного эквайринга:

прием оплаты возможен только там, где есть выход в интернет, так как вся система построена на этом канале связи;
транзакции, выполненные через mpos терминал, обычно тарифицируются дороже, чем через стационарные терминалы;
для приема платежей нужен смартфон. Если курьеров несколько, каждый из них должен быть им обеспечен;
не предполагает наличие устройства, которое будет печатать чек (есть исключения). Чек направляется покупателю в виде СМС.

Мобильный эквайринг ориентирован на компании и предпринимателей, которые ведут бизнес, связанный с выездными продажами. Например, это может быть доставка еды, оказание услуг на дому клиента, mpos терминал будет актуален для служб такси, для курьерских служб и пр. Чаще всего ридер подключается к смартфону через блютуз, проводное соединение используется редко.

Как реализуется услуга мобильного эквайринга

Лучше всего подключить мобильный эквайринг в банке, который оказывает клиенту услуги РКО. Но можно выбрать для этого и любой другой банк, который предлагает такую услугу, в этом случае для выполнения операций будет открыт специальный счет.

При подключении к услуге клиент получает специальный мобильный терминал для оплаты банковскими картами. Он может быть передан в аренду или в собственность. Также банк предоставляет специальное программное обеспечение, которое устанавливается на смартфон, через него и будут выполняться операции по приему платежа с банковской карты. Процесс подключения занимает примерно 3-5 дней, после чего можно использовать mpos терминал для своего бизнеса. Компания может заказать сразу несколько ридеров, каждое оборудование оплачивается отдельно.

Порядок совершения транзакции:

Например, клиент заказал пиццу и выбрал способ оплаты - с банковской карты при доставке. Тогда курьер приезжает к нему с необходимым для выполнения операции оборудованием: смартфоном и подключенным к нему (обычно через блютуз) ридером. На месте устройства синхронизируются, запускается программа для приема платежа с карты.
Курьер вносит в программу сведения о платеже: его назначение, сумма и мобильный телефон покупателя. Вместо телефона можно ввести адрес электронной почты, если это более удобно заказчику.
Покупатель проверяет верность внесенной информации и проводит карту через ридер, вводит ПИН-код. Здесь происходит стандартная операция - банк-эквайер подает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, проверяет возможность транзакции. Если проблем с картой нет, операция выполняется. Проверка занимает несколько секунд.
Появляется информации об успешном проведении платежа, после чего чек отправляется покупателю по СМС или на электронную почту.

Специфика услуги такова, что деньги после приема платежа через mpos терминал зачисляются на счет компании не сразу. Сроки зачисления указываются в договоре на обслуживание, обычно это 1-3 дня.

Отслеживать проведенные транзакции можно через интернет-банкинг, доступ к которому получают все клиенты банка. Через него можно смотреть информацию как по каждому отдельному устройству, так и в целом, деньги со всех терминалов зачисляются на один счет. Также историю платежей можно отслеживать через саму программу, установленную на смартфон.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Предлагает клиентам современные устройства, которые подключаются к смартфону через Bluetooth. не занимается арендой ридеров, он только продает устройства. И чем больше ридеров приобретает клиент, чем дешевле будет одна единица. Так, одно устройство стоит 8600 рублей, при покупке сразу от 5 до 9 - 8500 и т.д. Самая низкая цена в 8100 рублей устанавливается при заказе более 30 терминалов.

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой - 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства - 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции - до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента - в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже - 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей - 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 - 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод - по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Предлагает представителям бизнеса все формы эквайринга, при этом обещает подключение к услуге в максимально быстром режиме - за 1 рабочий день. После приема платежа с банковской карты через mpos терминал деньги оказываются на счету клиента на следующий рабочий день.

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов. Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом.

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Как выбрать подходящий банк

Если вы обслуживаетесь в каком-либо банке в рамках РКО, изначально рассмотрите его условия предоставления мобильного эквайринга. Таким клиентам могут предлагаться специальные условия обслуживания.

При выборе банка самое главное - это оборудование и размер комиссии. Например, если вам неудобно проводное оборудование, ищите банк, который предлагает современные устройства с работой через блютуз. Уточняйте и условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка. Не помешает и изучение отзывов в интернете.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Преимущества мобильного эквайринга

Подключить эту услугу может кто угодно, даже . Если вы просто оказываете на дому услуги, тот же маникюр, эта банковская услуга может оказаться очень кстати.

Основные преимущества:

принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;
круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;
банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;
применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;
можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью